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日常分享

什么是好征信?征信不好怎么解决?

狮鹫2024-06-01日常分享584

首先来了解一下什么样的征信才算是好征信,在很多人的理解当中,所谓的好征信就是只要不出现逾期,就算是好征信,但事实果真如此吗?并未见得,从实际情况来看,所谓的好征信主要体现在4个方面:

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不白,这里所谓的不白并不是指白色,而是指大家的征信不要完全处于空白的状态。所谓征信记录它是由两部分构成的,一部分是信用,再一部分就是记录,如果光有征信没有记录,那别人根本没法去判断你的征信是好还是坏,这也是为什么很多人征信从来没有逾期过,但是去申请信用卡或者信贷产品的时候往往会被拒绝的重要原因。

不黑,所谓黑征信,简单理解就是有太多的逾期,比如连三累六,也就是最近两年时间之内,有连续三个月以上逾期的情况,或者有超过6次以上的逾期记录。另外黑征信还有一些特殊情况,比如信用卡出现止付、冻结、呆账等特殊情况,信贷出现代偿等情况,另外有法院被执行记录或者欠税记录等等。一个良好的征信不应该出现以上这些情况。

不乱,征信不乱,主要体现在两个方面:一个是征信记录内容不乱,不要出现各种各样的信贷记录,特别是网贷记录;另一方面是指大家的查询记录不要太乱,比如随便点击各种网贷平台,然后不知不觉就被对方查询征信的。

不多,不要有逾期记录,不要有过多的信用卡贷款审批查询记录,不要有过多的信用卡以及贷款在用记录,信用卡使用率不要超过70%。

征信注意事项:

01查询次数,查询次数是征信良好标准之一,大部分银行要求近半年不超6次查询,包括贷款审批、信用卡审批、资格审查等。一般要求近一个月不超过4次,两个月不超过6次,有的银行要求近半年不超6次查询,也有的银行会要求近一年内不超8次查询。有些消费金融可以放宽到半年15次查询。

02不能逾期,大部分银行要求不能当前逾期,半年不能有逾期,否则会影响个人征信。逾期记录在征信报告上会显示逾期次数、逾期时间以及逾期金额。及时还清欠款了也会对个人征信产生积极影响,绑定储蓄卡自动还款。

连三累六:连续三个月逾期和一年内累计六次逾期,如果有这种情况征信是已经黑了,属于恶意逾期了!

03信用卡和贷款账户数,信用卡的账户数反映了用户还款能力,而贷款账户数则记录了用户的负债情况。客户在银行申请的信用卡或者是其他贷款的个数,会在账户数这个栏目显示出来,账户数的数字越大,贷款机构会认为客户的债务多,有大量的信用卡以及其他的贷款行为,对征信评估会带来一定的影响。此外,账户的负债情况也会影响贷款的审核,负债过高可能影响还款能力,甚至导致银行怀疑用户的还款能力。因此,在征信报告当中,信用卡和贷款账户数以及信用卡使用率(保持低于70%)是衡量个人信用状况的重要标准之一。

04授信已用额度,授信总额是客户在各家银行申请信用卡的全部授信额度之和,如果授信总额过高,说明客户在多家银行都申请过授信额度,可能说明客户的经济情况不好,比较缺钱。授信额度是银行提供给个人信用卡可使用的额度,如果自己已用授信额度没有很高,说明个人有良好的资金实力,征信就是良好的。如果已用额度很高,说明可能存在近期资金短缺的情况,可能会影响个人征信。

05多头借贷,同一个时间段,申请两笔或以上贷款就会被认为有多头借贷的嫌疑。用户申请贷款时,只要一笔、一笔的申请,通常就不会出现多头借贷。出现多头借贷,会被金融机构认为经济状况较差,这时候申请办理信贷业务,金融机构大概率会拒绝。

可想而知,当你频繁申请网贷时,每一次的申请都可能会带来一次硬查询,这会暂时降低你的信用分数。同时,如果你无法按时偿还这些贷款,那么逾期记录将会对你的信用评分造成更严重的打击。

征信差怎么解决?

减少不必要的查询,每一次信贷查询都可能对信用评分造成影响。避免频繁申请新的信用卡或贷款,尤其是短时间内多次查询,这会向信用机构传递出你财务紧张的信号,在修复期间,尽量避免不必要的信贷申请,以减少对信用评分的负面影响。

制定还款计划,对于现有的未结清贷款,制定一个切实可行的还款计划,并坚持按时还款。这有助于展示你的还款能力和责任感。如果你有多笔债务,合理安排还款计划至关重要。优先偿还高利率贷款,尽量向亲朋好友或者是银行低息的贷款使用还款来合并小额贷款,减少还款次数和金额,有助于提升信用评分。

建立良好的还款习惯,按时还款是提升信用评分的关键,设定自动还款,确保每一笔账单都不逾期,信用卡尽量按账单金额还款,不要总是还最低金额,良好的还款记录会逐渐修复你的信用状况。